資金繰り改善の第一歩は「見える化」です。特別なツールがなくても、表計算ソフトの3行で始められます。
資金繰り表の基本形は3行でよい
| 行 | 書くこと |
|---|---|
| 入金 | どの月に、どの売掛金が入るか(請求書の期日ベース) |
| 支払い | どの月に、何に(材料費・外注費・給与・税金・返済)いくら払うか |
| 残高 | 各月末の手元資金(前月残高+入金−支払い) |
作る手順
- STEP1:今後3か月分の入金予定を請求書から書き出す
- STEP2:支払い予定(固定費+変動費)を書き出す
- STEP3:月末残高を計算し、マイナスになる月を探す
- STEP4:不足月に対して、対応策(入金の前倒し・支払いの調整・資金調達)を当てる
不足が見つかったときの選択肢
- 入金を早める:売掛金のファクタリング(期日前の現金化)
- 支払いを遅らせる・分散する:取引先と条件を調整する
- 調達で補う:融資の検討(時間がかかる)やつなぎの活用
まとめ
資金繰り表は「いつ・いくら・足りないか」を数字で確かめる道具です。3か月分を月次で更新するだけでも、慌てて動く前に準備できるようになります。不足月が見つかったら、状況確認のご相談からでも構いません。
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