ファクタリングを安全に利用するために|悪質な業者の見分け方

ファクタリングの需要が高まるなか、「ファクタリング」を名目とした違法な貸付けに注意が必要です。金融庁の注意喚起内容を踏まえて整理します。

金融庁が注意を呼びかけていること

金融庁は、ファクタリングを装った違法な貸金業者(ヤミ金)による被害の発生を受けて、注意喚起を発表しています。償還請求権付きの契約など、実態が貸付けに相当するにもかかわらず貸金業の登録なく行う行為は違法にあたり得るとしています。

参照:金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

見分けのポイント

• 償還請求権・担保・保証人を求めてくる:買取型のファクタリングでは、原則として売掛金の不履行リスクを買い手が負担します(契約形態による)。担保・保証人を求める業者は特に慎重に。
• 手数料や条件の説明が曖昧:契約書に手数料率・支払条件・求償条件が明記されない業者は避ける。
• 審査なし・即契約を急かす:債権の内容確認をせず契約へ急かす流れは危険信号。
• 事務所の所在地・運営会社が不明瞭:会社名・所在地・連絡先を必ず確認する。

契約前に確認すべきこと

• 手数料率と、手数料以外の費用(事務手数料・登記費用など)の有無
• 償還請求権の有無と条件
• 契約書面の授受と内容の確認(その場で読む時間をもらえるか)
• 運営会社の会社概要(当サイトでは会社概要ページで運営会社の情報を公開しています)

まとめ

ファクタリング自体は合法的な資金調達手段ですが、「実態が貸付け」の悪質業者が存在する点は知っておく必要があります。条件を書面で確認し、不明点は契約前に必ず質問してください。当サイトでは、進め方のご説明から丁寧にご案内しています。